Versicherung · Vertrieb

Die Risikoprüfung entscheidet. Die KI hat vorher gelesen.

Risikounterlagen prüft die KI gegen Ihre Underwriting-Richtlinien und fasst das Risiko mit Fundstellen zusammen. Über die Annahme entscheiden Sie.

Kostenloses ErstgesprächDiesen Fall besprechen
RisikoprüfungBU-26-0815
  1. Angabe im AntragRücken nicht genanntAbweichung
  2. VorerkrankungBandscheibe L4/L5, 2021Richtlinie 4.2
  3. BerufBürotätigkeit, Klasse 1passt
BefundberichtSeite 7 von 23

Befundbericht Orthopädie

Bandscheibenvorfall L4/L5, 2021Vorerkrankung

Seit 04/2022 beschwerdefrei, voll arbeitsfähig.Verlauf

Wo heute Zeit verloren geht.

  1. 30 %

    der Arbeitszeit bleibt für die eigentliche Risikoprüfung

    Underwriter in der Schaden- und Unfallversicherung verbringen im Schnitt nur 30 Prozent ihrer Zeit mit dem eigentlichen Underwriting. Der Rest ist Suchen, Abtippen, Nachfassen und Vertriebsunterstützung.

    Accenture und The Institutes, Underwriting Survey 2021

  2. Die Akte ist dick, der Befund steht auf Seite 7

    Ein BU-Antrag mit Arztberichten hat schnell zwanzig Seiten und mehr. Was zählt, steht verstreut zwischen Routinebefunden, und es muss mit jeder Gesundheitsfrage im Antrag verglichen werden.

  3. 2.12.2027

    Pflichten für Hochrisiko-KI

    Ab dann gelten die Pflichten für KI nach Anhang III des EU AI Act. Dazu zählt KI zur Risikobewertung und Preisgestaltung in der Lebens- und Krankenversicherung.

    EU-Kommission, AI Omnibus, 2026

Ein Fall, Schritt für Schritt.

Antragseingangheute
  • Finanzkontor Nord09:12Antrag BU, Jana BrandtAntrag und Befundbericht, 23 SeitenBU
  • Maklerbüro Kern09:40Betriebshaftpflicht Tischlerei HaasFragebogen und Umsätze 2025Gewerbe
  • Praxis Dr. Sommer10:05Arztauskunft zu BU-26-0811Brief, gescanntNachreichung

Anträge und Nachreichungen an einer Stelle.

Über Maklerportal, BiPRO, Mail oder Post, mit Fragebögen, Arztberichten oder Betriebsbeschreibungen. Die KI ordnet jede Unterlage dem richtigen Antrag zu.

Ihr Team entscheidet

Welche Sparten und Antragsarten vorgeprüft werden.

Befundbericht OrthopädieBU-26-0815

Befundbericht Orthopädie

Vorstellung zur Abschlussuntersuchung.

Bandscheibenvorfall L4/L5, 2021Vorerkrankung

Konservative Therapie, keine Operation.Behandlung

Physiotherapie bis 03/2022

Seit 04/2022 beschwerdefrei, voll arbeitsfähig.Verlauf

Die KI liest die ganze Akte.

Sie findet Diagnosen, Behandlungen, Zeiträume und Berufsangaben, auch in eingescannten Arztberichten, und markiert jede Stelle, auf die es ankommt.

Ihr Team entscheidet

Welche Angaben für das Underwriting relevant sind.

RisikoprüfungBU-26-0815
  1. Angabe im AntragFrage 4: Rücken nicht genanntAbweichung
  2. VorerkrankungBandscheibe L4/L5, 2021Richtlinie 4.2
  3. Behandlungabgeschlossen 03/2022belegt
  4. BerufBürotätigkeit, Klasse 1passt

Rückfrage an den Makler zu Frage 4 vorbereitet

Abgleich mit Antrag und Richtlinie.

Die KI vergleicht den Befund mit den Gesundheitsangaben im Antrag und mit Ihren Underwriting-Richtlinien. Jede Abweichung zeigt sie mit Fundstelle.

Ihr Team entscheidet

Wie eine Abweichung bewertet wird.

Votum BU-26-0815Antragssystem
AntragstellerinJana Brandt
BerufBürokauffrau, Klasse 1
BefundBandscheibe L4/L5 2021, seit 04/2022 beschwerdefrei
OffenFrage 4 im Antrag unvollständig, Rückfrage an Makler
VorschlagAnnahme mit Ausschluss Wirbelsäule, Richtlinie 4.2
Zur Entscheidung

Das Votum liegt zur Entscheidung bereit.

Eine Seite statt dreiundzwanzig: Risiko, Abweichungen, die passende Richtlinie und ein Vorschlag mit Begründung. Das Underwriting entscheidet und dokumentiert.

Ihr Team entscheidet

Annahme, Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung.

Was es bringt und woran es anschließt.

  • 9 Sek.

    dauert bei Markel Prime die Vorprüfung eines Unternehmens im KMU-Geschäft, die Zusage bleibt beim Underwriter

    Quelle: Bitkom, Beyond the Pilot, 2026

  • 20 Min.

    statt rund einer Stunde, um eine Antragsakte mit Arztberichten durchzuarbeiten

    Annahme für ein typisches Unternehmen

  • 1 Tag

    früher Antwort an den Makler, weil Rückfragen gleich beim ersten Lesen entstehen

    Annahme für ein typisches Unternehmen

Integriert sich in Ihre Systeme

Wer was übernimmt.

Das übernimmt die KI

  • Liest Antrag, Arztberichte und Fragebögen
  • Gleicht mit Gesundheitsangaben und Richtlinien ab
  • Zeigt Abweichungen mit Fundstelle
  • Fasst das Risiko mit Vorschlag zusammen

Das entscheidet Ihr Team

  • Entscheidet über Annahme, Zuschlag und Ausschluss
  • Klärt Rückfragen mit Makler und Arzt
  • Pflegt die Underwriting-Richtlinien
  • Beaufsichtigt die KI und prüft ihre Vorschläge

Für wen es passt.

Passt, wenn

  • Ihr Underwriting prüft viele Anträge mit umfangreichen Unterlagen
  • Arztberichte, Fragebögen oder Gewerbeunterlagen gehören regelmäßig dazu
  • Ihre Underwriting-Richtlinien sind schriftlich festgehalten
  • Makler warten auf eine schnelle Antwort

Passt eher nicht, wenn

  • Die meisten Anträge werden per Regelwerk ohne Unterlagen angenommen
  • Ihre Annahmeregeln stehen nirgends, sie sind die Erfahrung einzelner Underwriter
  • Es kommen nur wenige Anträge mit Unterlagen

Was es kostet

Feste Preise, klare Schritte.

Sie wissen vorher, was jeder Schritt kostet und was am Ende steht.

  • Empfohlener Einstieg

    Erstgespräch

    Kostenlos

    30 Minuten per Video

    • Wir klären Ihre Ausgangslage
    • Sie erfahren, ob sich eine KI-Strategie für Sie lohnt
    • Unverbindlich, mit einem konkreten nächsten Schritt
    Kostenloses Erstgespräch

  • KI-Strategie

    1.990 €zzgl. MwSt.

    Festpreis

    • Ein Workshop-Tag an echten Vorgängen
    • Rechnung mit Ihren Zahlen für die besten Anwendungen
    • Vorlage für Geschäftsführung und Gesellschafter

    Geld-zurück-Garantie: drei Fälle, die sich rechnerisch mit Ihren Zahlen in 12 Monaten amortisieren, sonst Geld zurück.

    KI-Strategie anfragen

  • Pilot mit einer Anwendung

    ab 5.000 €zzgl. MwSt.

    Festpreis

    • Auf Ihren Daten, in Ihrem Ablauf
    • Abnahmekriterien vorab schriftlich
    Pilot anfragen

Alle Preise netto. Der Betrieb danach kostet ab 20 % des Projektpreises im Jahr, monatlich kündbar. Code und Daten gehören Ihnen.

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Häufige Fragen

Häufige Fragen dazu.

Die Fragen, die zu diesem Anwendungsfall fast immer kommen.

Entscheidet die KI über die Annahme?

Nein. Sie liest, gleicht ab und schlägt vor. Annahme, Zuschlag, Ausschluss und Ablehnung entscheidet das Underwriting, und jede Entscheidung bleibt mit den Fundstellen dokumentiert.

Was verlangt der EU AI Act hier?

KI zur Risikobewertung und Preisgestaltung in Leben und Kranken, also auch BU, gilt nach Anhang III als hochriskant. Ab dem 2. Dezember 2027 gelten dafür Pflichten wie Risikomanagement, Datenqualität, Protokollierung und menschliche Aufsicht, für Versicherer als Betreiber auch eine Grundrechte-Folgenabschätzung. Gewerbe- und Sachrisiken fallen nicht darunter. Das ist eine Einordnung, keine Rechtsberatung. Der EU-AI-Act-Check hilft beim ersten Schritt.

Was passiert mit den Gesundheitsdaten?

Sie liegen in deutschen Rechenzentren oder in Ihrer eigenen Umgebung, werden nicht zum Training fremder Modelle genutzt und nur für den Antrag verarbeitet, für den sie eingereicht wurden. Zugriff hat, wer ihn heute schon hat.

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